Contents
คำนวนดอกเบี้ยบ้าน พร้อมวิธีคำนวณดอกเบี้ย MRR และ MLR ไฟแนนซ์
กำลังคิดแผนจะซื้อบ้านใหม่ไปพร้อมๆกับการหาข้อมูลการขอสินเชื่อบ้านอยู่หรือไม่? สำหรับมือใหม่ที่พึ่งตกลงใจซื้อบ้านข้างหลังแรก คอนโดห้องแรก รวมทั้งกำลังหาเนื้อหาเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้านอยู่ บางทีอาจจะเคยได้เห็นหรือเคยได้ฟังคำว่า MLR รวมทั้ง MRR ผ่านหูผ่านตากันมาบ้าง มันก็คืออัตราค่าดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นเมื่อยื่นเรื่องขอกู้เงินแบงค์มาซื้อบ้านซึ่งก่อนที่จะพวกเราจะไปยื่นขอสินเชื่อบ้าน พวกเราควรทำการศึกษาเรียนรู้และทำการค้นคว้าแล้วก็ทำความเข้าใจเรื่องดอกเงินกู้ยืม เพื่อผลตอบแทนของผู้ขอสินเชื่อเอง phuket property
ดอกเงินกู้ยืมแบ่งออกได้เป็น 2 จำพวก เป็น
- อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมแบบคงเดิม (Fixed Rate) อัตราค่าดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการขยับขึ้นหรือลดน้อยลง โดยจะคงเดิมตลอดคำสัญญาอายุเงินกู้ยืมหรือในตอนช่วงเวลาที่กำหนดไว้ phuket property
ยกตัวอย่างเช่น สมมุติว่า ดอกเงินกู้ยืมอยู่ที่ 5 % ต่อปี
พวกเราจำเป็นต้องผ่อนทั้งหมดทั้งปวง 10 ปี
พอๆกับว่า พวกเราจำเป็นต้องผ่อนที่ 5% ตลอดเวลา 10 ปี
- อัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) ดอกเงินกู้ยืมที่จะมีการเปลี่ยนไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งผู้ให้กู้จะประกาศออกมาเป็นระยะ phuket property
ซึ่ง MLR รวมทั้ง MRR ถูกจัดอยู่ในชนิดอัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) แต่ว่ามีความต่างกัน เป็น
MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rateหมายถึงอัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่คุณภาพดี” ดังเช่น มีประวัติการคลังที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างพอเพียง ส่วนมากใช้กับ “เงินกู้ยืมระยะยาวที่มีระบุช่วงเวลาที่แน่ๆ” phuket property
MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate อัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยเกรดเอ” เป็นต้นว่า สินเชื่อส่วนตัว สินเชื่อที่พักที่อาศัย รีวิวบ้านภูเก็ต
ถ้าหากถามคำถามว่าขอสินเชื่อบ้านกับสถาบันด้านการเงินไหนเยี่ยมที่สุด จำต้องบอกก่อนเลยว่าพวกเราคงจะไม่อาจจะพิพากษากันได้ครับผม เนื่องจากทุกสิ่งขึ้นกับแนวทางเงินของพวกเราเอง อย่างไรก็ดีสิ่งจำเป็นที่พวกเราจำเป็นจะต้องทำทุกคราวเมื่อขอสินเชื่อบ้านเป็น การพิจารณาอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันด้านการเงินแต่ละที่ในเว็บของแต่ละที่ หรือเว็บ www.bot.or.th หรือตรวจสอบตามงาน Expo ต่างๆซึ่งเป็นขั้นตอนที่พวกเราควรที่จะใช้ความพิถีพิถันสำหรับเพื่อการตกลงใจ และก็ควรที่จะเลือกสถาบันการเงินที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์แล้วก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนหนี้ในแต่ละเดือน มิฉะนั้นจะมีภาระหน้าที่ด้านการเงินที่ตึงจนถึงทำให้ชีวิตทุกข์ยากลำบากไปยาวนานหลายปี รีวิวบ้านภูเก็ต
การพินิจพิเคราะห์ว่าพวกเราควรจะขอสินเชื่อบ้านที่ใดดีสุด ควรจะเริ่มจากการดูอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันการเงินแต่ละที่เทียบกัน พร้อมทั้งมองความผันแปรของ “อัตราค่าดอกเบี้ยย้อนไป” โดยควรที่จะเลือกชนิดที่มีความเปลี่ยนแปลงน้อย เพราะเหตุว่าจะช่วยทำให้พวกเราสามารถบริหารจัดแจงหนี้สินได้ง่ายดายยิ่งกว่าแล้วก็ตรึกตรองความมั่นคงยั่งยืนของสถาบันการเงินแต่ละที่เพื่อประกอบกิจการวินิจฉัย เพียงเท่านี้คุณก็จะได้คำตอบว่าตนเองควรจะเลือกขอสินเชื่อบ้านที่ใดดีในในที่สุดขอรับ รีวิวบ้านภูเก็ต
แนวทางคำนวณดอกเงินกู้ยืมบ้าน
สมมุติว่า พวกเราปรารถนาขอสินเชื่อบ้านในวงเงินกู้ 1,500,000 บาท / MRR 7%
แบงค์ระบุอัตราค่าดอกเบี้ยไว้ว่า รีวิวบ้านภูเก็ต
ปีที่ 1-3 อัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.45% ต่อปี = พวกเราจำต้องจ่ายดอก 81,300 ต่อปี (ในสามปีแรก)
พอเพียงปีที่ 4 อัตราค่าดอกเบี้ย = MRR-0.25% มันหมายความอย่างไรกันนะ? บ้าน
ด้วยเหตุนั้นในปีที่ 4 พวกเราจำเป็นที่จะต้องจ่ายอัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR 7% – 0.25% = 6.75% เป็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่จริงจริงของปีที่ 4 เป็นต้นไปนะครับ
6.75% ของ 1,500,000 บาท = เสียดอกเบี้ย 101,250 บาทต่อปี บ้าน
ถ้าหากกำลังมองหาแล้วก็เทียบอัตราค่าดอกเบี้ย เพื่อขอสินเชื่อบ้านอยู่ สินเชื่อบ้านกรุงศรี ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าดึงดูดครับ เนื่องจากว่ามีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำ ได้วงเงินสูงสุด 90 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน อนุมัติเร็ว และก็สามารถผ่อนหนี้ได้นานสูงสุด 30 ปี มีลักษณะเป็น MRR ซึ่งมีข้อดีก็คือในตอนปีที่อัตราค่าดอกเบี้ยอ้างอิงลดน้อยลง จะก่อให้อัตราค่าดอกเบี้ยที่จำต้องผ่อนส่งถูกลงด้วย บ้าน
แม้พึงพอใจสามารถสมัครถึงที่กะไว้แบงค์กรุงศรีอยุธยา ทุกสาขาทั่วราชอาณาจักรไทย หรือติดต่อกลุ่มสินเชื่อบ้านกรุงศรีโทรศัพท์ 1572 โดยปกติจะใช้เวลาโดยประมาณ 2-7 วัน โดยแบงค์จะพินิจพิจารณาผ่านรายได้ ฐานะด้านการเงิน ความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนส่ง และก็หลักประกันต่างๆเมื่อกู้ผ่านก็ถึงเวลาของการตรวจทานการก่อสร้าง โอนกรรมสิทธิ์พร้อมเข้าอยู่ แล้วก็ไปสู่กรรมวิธีการแบ่งเงินทุกเดือนของพวกเราให้สอดคล้องกับดอกที่จำเป็นต้องรับผิดชอบถัดไปครับผม บ้าน
และก็สำหรับผู้ที่มีภาระหน้าที่ผ่อนบ้านหรือคอนโดอยู่แล้ว แนวทางที่สามารถจะช่วยพวกเราเซฟเงินจากดอกที่เพิ่มมากขึ้นเป็นการรีไฟแนนซ์ซึ่งจุดเด่นเป็นจะช่วยทำให้พวกเราได้อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ดีขึ้นกว่าเดิม บางครั้งบางคราวบางทีอาจได้วงเงินกู้เพิ่มมากขึ้นกว่ายอดอาจค้าง ลดภาระหน้าที่หนี้สินต่อเดือนลง ทำให้พวกเรามีเงินเหลือในแต่ละเดือนไปใช้จ่ายอันอื่นได้ ดังเช่นว่า นำเงินไปหมุนวนธุรกิจ หรือจ่ายค่าติวเตอร์ให้ลูก บ้านจัดสรรภูเก็ต
เพื่อนพ้องๆคงจะเพียงพอจะได้ยินข่าวดีว่า ธนาคารชาติ ประกาศปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ยอีกแล้วครับ ซึ่งแนวโน้มอัตราค่าดอกเบี้ยคงจะต่ำลงอีก เพื่อนฝูงๆที่ผ่อนผลิตภัณฑ์ต่างๆอย่างเช่น บ้าน รถยนต์ มองเห็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่ลดน้อยลงมากมายแล้วเพื่อนพ้องๆอาจต้องการจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดอกที่เพื่อนฝูงๆกู้หนี้ยืมสินกันอยู่กันแน่เลยใช่ไหมนะครับ ผมก็เลยต้องการขอชี้แนะกระบวนการทำรีไฟแนนซ์ขอรับ โดยจะบอกกลเม็ดแบบหมดเปลือกให้สหายๆรู้ถึงกรรมวิธีรีไฟแนนซ์ยังไงให้มีคุณภาพเยอะที่สุดนะครับ บ้านจัดสรรภูเก็ต
อันดับแรกผมขอชี้แจงของความหมายของแนวทางการทำรีไฟแนนซ์ให้เพื่อนพ้องๆได้รู้เรื่องกันก่อนครับผม โดยทำรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การจ่ายเงินกู้ที่มีอยู่ในขณะนี้ทั้งผองด้วยเงินกู้ยืมใหม่ แล้วก็ใช้ทรัพย์สินตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดภาระหน้าที่เงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ อาทิเช่น รีไฟแนนซ์ในเรื่องที่พวกเราผ่อนบ้าน คอนโด หรือรถยนต์ไม่ไหว หมุนเงินไม่ทัน หนี้สินก้อนเดิมที่มีอยู่อัตราค่าดอกเบี้ยสูง หรือจะต้องชำระเงินงวดต่อเดือนสูง บ้านจัดสรรภูเก็ต
จุดหมายของการรีไฟแนนซ์ ก็เป็นต้นว่า พวกเราจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลง ค่าผ่อนส่งที่จำต้องจ่ายต่อเดือนต่ำลง หรือช่วงเวลาเป็นหนี้เป็นสินนานขึ้น โดยบางครั้งอาจจะขอกู้จากสถาบันด้านการเงินที่เป็นเจ้าหนี้รายเดิมหรือเป็นสถาบันการเงินเจ้าใหม่ก็ได้ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ที่ถูกควรจะเป็นการยืมเงินที่ก่อกำเนิดผลดีต่อตัวผู้กู้สูงที่สุด เมื่อเทียบอัตราส่วนรายจ่ายรวมสุทธิทั้งหมดทั้งปวงกับหนี้ที่เกิดขึ้นจากการกู้ยืมที่ผ่านมา ชี้แจงได้อย่างไม่ยากเย็นก็คือ เมื่อทำรีไฟแนนซ์มาแล้วหนี้สามารถต่ำลงจากของเดิมนั่นเองครับผม บ้านจัดสรรภูเก็ต
จุดเด่นของแนวทางการทำรีไฟแนนซ์
อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้พวกเราผ่อนส่งได้ดอกถูกลงกว่าเดิม
บางครั้งบางทีอาจได้วงเงินกู้เพิ่มมากขึ้นกว่ายอดคงจะค้างเดิม
ลดภาระหน้าที่หนี้สิน ทำให้จำนวนเงินที่จำต้องผ่อนต่อเดือนลดน้อยลง
ได้เงินส่วนไม่เหมือนกับอัตราค่าดอกเบี้ยที่ลดน้อยลง ทำให้มีเงินเหลือกินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่นๆที่จำเป็นต้องได้มากขึ้น สามารถนำไปเวียนใช้จ่ายหรือหมุนวนในธุรกิจได้
ข้อบกพร่องของวิธีการทำรีไฟแนนซ์
ทำให้ช่วงเวลาผ่อนส่งนานขึ้น
เสียค่าจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ เสียค่าใช้จ่ายต่างๆสำหรับการทำงาน เสียเวล่ำเวลา แล้วก็บางทีอาจจำเป็นต้องจ่ายค่าปรับถ้าเกิดมีการไถ่คืนก่อน
มีความยุ่งยากสำหรับการจัดแจงเอกสาร เป็นต้นว่า เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของผู้กู้ แม้ตอนนี้ผู้กู้ว่างงาน ไม่มีรายได้ ไม่สามารถที่จะหาเอกสารที่การันตีรายได้ของตน อาจก่อให้ไม่สามารถที่จะกระทำรีไฟแนนซ์ได้
มื่อเพื่อนฝูงๆได้ทดลองชั่งน้ำหนักระหว่างจุดเด่น และก็จุดด้วยสำหรับการทำรีไฟแนนซ์แล้ว ตกลงใจที่จะกระทำรีไฟแนนซ์ ผมต้องการจะเสนอแนะกระบวนการรีไฟแนนซ์เช่นไรให้มีคุณภาพสูงที่สุด โดยจะขอยกตัวอย่างกรณีการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน ดังต่อไปนี้นะครับ
เคล็ดลับกรรมวิธีรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน
- ขั้นตอนแรก ที่อยากที่จะให้เพื่อนพ้องพินิจพิเคราะห์เป็นลำดับแรกเป็นสำรวจกับแบงค์ว่าได้ให้อัตราค่าดอกเบี้ยน้อยที่สุด ในข้อตกลงที่เหมาะสมที่สุด ซึ่งผมต้องการจะขอเสนอแนะเพื่อนฝูงๆให้ทดลองไตร่ตรองสินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ของแบงค์กรุงศรีอยุธยามอง ซึ่งเป็นสินเชื่อที่น่าดึงดูดตัวหนึ่งเลยครับผม เพื่อนพ้องๆสามารถเข้าไปหาข้อมูลต่างๆโดยเนื้อหา ทดลองดูแบบอย่างตามพอดีนี่เลยนะครับ
- ขั้นลำดับที่สอง เมื่อได้ข้อมูลอัตราค่าดอกเบี้ยจากสถาบันด้านการเงินต่างๆมาแล้ว ก็มาถึงกระบวนการคำนวณ โดยเพื่อนฝูงๆควรต้องนำข้อมูลสินเชื่อในข้อตกลงเก่ากู้ซื้อบ้านอันเก่าที่ยังคงคงเหลือเอามาเปรียบเทียบกับข้อตกลงเงินกู้ยืมที่จะรีไฟแนนซ์ฉบับใหม่ (ค่าผ่อนส่งเก่า – ค่าผ่อนส่งใหม่) ใคร่ครวญมองว่าเมื่อรีไฟแนนซ์แล้ว จะออมค่าผ่อนส่งลงได้เยอะแยะไหม ทดลองใช้เครื่องไม้เครื่องมือนี้คำนวณดูกรเลยนะครับ หากคำนวณแล้วออมไปได้มากมายเลย สหายๆก็ตกลงใจยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์กับแบงค์ที่สหายๆคำนวณมีความคิดเห็นว่าคุ้มที่สุด
- ขั้นลำดับที่สาม ติดต่อแบงค์เก่าเพื่อขอสเตทเมนต์สรุปยอดหนี้สินเงินกู้ยืม รวมทั้งนำเอกสารสรุปยอดหนี้สินที่ได้มาไปทำเรื่องยื่นกู้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์
- ขั้นลำดับที่สี่ ทำเรื่องยื่นกู้ใหม่กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์ ซึ่งกระบวนการรีไฟแนนซ์นั้นราวกับการขอสินเชื่อใหม่อย่างเดิมทุกสิ่งทุกอย่างเลยครับผม
- ขั้นที่ห้า รอคอยผลอนุมัติจากแบงค์ที่ยื่นกู้ใหม่
- ขั้นที่หก เมื่อแบงค์อนุมัติแล้วให้เพื่อนฝูงๆติดต่อแบงค์เก่า เพื่อนัดวันไถ่คืนที่ที่ทำการที่ดิน ซึ่งแบงค์เดิมจะสรุปยอดหนี้สินให้อีกที พร้อมกับแจ้งชื่อผู้รับมอบอำนาจของทางแบงค์ที่จะไปทำนิติกรรมที่ที่ทำการที่ดิน พวกเราจำต้องแจ้งยอดหนี้สิน เป็นเงินต้นรวมดอกจนกระทั่งวันไถ่คืนแก่แบงค์ใหม่
- ขั้นที่เจ็ด ติดต่อนัดหมายแบงค์ใหม่ เพื่อนัดวันลงลายลักษณ์อักษรและก็โอนสินทรัพย์ที่ใช้จำนำควรจะเป็นวันเดียวกันกับที่นัดหมายกับที่เดิมไว้
- ขั้นที่แปด ทำเรื่องโอนที่ในที่ทำการที่ดินในเขตที่บ้านของพวกเราตั้งอยู่ ทำจ่ายค่าครองชีพต่างๆให้เป็นระเบียบเรียบร้อย โดยถ้าเกิดยอดกู้สูงขึ้นมากยิ่งกว่าราคาไถ่คืน แบงค์ใหม่จะออกเช็คให้พวกเรา 2 ใบ ใบหนึ่งจ่ายให้กับแบงค์เก่า รวมทั้งอีกใบหนึ่งให้พวกเรา เมื่อชำระเงินเป็นระเบียบเรียบร้อยแล้ว มอบโฉนดที่ได้มาจากที่ทำการที่ดินให้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราติดหนี้ติดสิน ก็นับว่ารีไฟแนนซ์เสร็จสิ้นสมบูรณ์ พวกเราก็จะเป็นหนี้เป็นสินกับแบงค์ใหม่แล้วครับผม แม้กระนั้นจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่น้อยลง อดออมได้มากขึ้นครับ
บทความอื่นที่น่าสนใจ : บ้านสีเขียวมะนาว
อ่านบทความเพิ่มเติ่ม : ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต invest in phuket property phuket villa for sale phuket village village phuket รีวิวบ้าน ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต ซื้อบ้าน ตกแต่งบ้าน วิลล่าราคาถูกภูเก็ต วิลล่าภูเก็ตที่ขาย